найди примеры заполненных объяснений для банков по запросу типа " Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить документы, которые подтвердят происхождение средств, и уточнения по некоторым банковским операциям. До 12.09.2025 пришлите в этот чат: 1. 1. Пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по вашему счету в Т-Банке 2. Документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц (РОМАН АЛЕКСАНДРОВИЧ САМОФАЛОВ, Кристина Константиновна Манешина, Виктория Вадимовна Дмитриева, АЛЕКСАНДР НИКОЛАЕВИЧ ФРОЛОВ, АГАМАЛЫ БАБЕК ОГЛЫ ЗЕЙНАЛОВ) за последние 3 календарных месяца: например, договоры займа, трудовые и другие договоры 3. Документ, подтверждающий ваш доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой 4. Если проводите операции с криптовалютой, расскажите подробнее, для чего покупаете ее? Если инвестируете в криптовалюту, расскажите подробнее о вашей модели инвестирования. Если продаете купленную ранее криптовалюту, загрузите скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие, что вы купили криптовалюту. Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету. Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ. "

Примеры заполненных объяснений для банков по запросам о подозрительных операциях

Запросы банков о подозрительных операциях по счету, согласно рекомендациям Центробанка России, могут быть довольно детализированными и требуют от клиентов предоставления различных документов и пояснений. В этом материале мы рассмотрим, как можно составить образцы заполненных объяснений, которые можно использовать в ответ на такие запросы.

Основные требования к пояснениям

В ответ на запрос банка, клиенты должны предоставить:

1. Пояснения о назначении поступлений и списаний по счету.
2. Документы, подтверждающие происхождение средств.
3. Документы, подтверждающие доход.
4. Информацию о transactions с криптовалютой, если таковые имеются.

Чтобы помочь вам лучше понять, как формулировать свои ответы, ниже представлены примеры каждого из этих пунктов.

Пример 1: Пояснение о назначении поступлений и списаний

Предмет: Объяснение по операциям на счете

Тексты объяснения:

«Здравствуйте! Я, [Ваше ФИО], являюсь владельцем счета в Т-Банке, номер счета [номер счета]. В ответ на ваш запрос о подозрительных операциях сообщаю следующую информацию:

1. Поступления:

   • 01.06.2025 - Поступление от РОМАНА АЛЕКСАНДРОВИЧА САМОФАЛОВА, сумма 50 000 рублей, назначение: возврат займа. Договор займа прилагается.
   • 15.06.2025 - Поступление от Кристина Константиновна Манешина, сумма 30 000 рублей, назначение: подарок на день рождения.

2. Списания:

   • 10.07.2025 - Списание на счет Виктории Вадимовны Дмитриевой, сумма 20 000 рублей, назначение: погашение долга по займа. Договор о займе также на руках.

Приложу все необходимые документы для дальнейшего рассмотрения. Если нужны дополнительные пояснения, прошу сообщить.»

Пример 2: Документы, подтверждающие происхождение средств

• Копии договоров займа с РОМАНОМ АЛЕКСАНДРОВИЧЕМ САМОФАЛОВЫМ и Викторией Вадимовной Дмитриевой.
• Выписки о приходах по заемным операциям с последующими сторнами.

Пример 3: Подтверждение дохода

Документ: Справка 2-НДФЛ

«Прилагаю справку 2-НДФЛ за 2024 год, подтверждающую, что мой годовой доход составил [сумма]. В справке указаны все источники дохода, что позволяет подтвердить мою финансовую состоятельность.»

Пример 4: Операции с криптовалютой

Если у вас есть криптовалюта:

«Покупка криптовалюты была произведена для инвестиционных целей. Я использую стратегию долгосрочного инвестирования. Прилагаю скриншоты из личного кабинета биржи, которые подтверждают мои покупки и текущие активы. Кроме того, планирую проводить дополнительные инвестиции в течение следующего квартала.»

Заключение

При ответе на запросы банков согласно 115-ФЗ важно быть максимально прозрачным и представить все запрашиваемые документы и пояснения. Чем больше информации вы предоставите, тем быстрее банк сможет оценить ситуацию и вернуть вам контроль над вашими банковскими операциями. Если у вас возникли сложности с составлением ответов, рекомендуется проконсультироваться с адвокатом или консультантом по финансовым вопросам.